从让“一条鱼借到钱”看互联网巨头的供应链金融模式
怎样理解互联网巨头的供应链金融模式？
蚂蚁金服曾经做出这样的比喻：一条鱼，从供应商捕捞到物流运输、商家库存、平台销售再到消费者购买，从水里到餐桌的过程，对应着供应链金融的采购、融资、应收账款等服务场景，那么，如何让这条鱼借到钱，就是供应链金融要解决的问题。
蚂蚁金服负责人说，互联网和大数据给了这条鱼借到钱的可能，并给出了解释：阿里供应链金融是由菜鸟和网商银行联合建立的数据和技术驱动的供应链金融服务协同平台，进一步通过数据化，“真正的把整个的信用链路打到链条中的每一个环节，让商家真正的可以免去担保，免去繁琐的手续，拿到融资款。”
据菜鸟供应链金融负责人透露：“菜鸟的供应链金融服务是从生产到消费全链路覆盖，菜鸟打通了存货与销售的授信，后续还会从销售端向生产端延伸，真正实现生产端到消费端全链路覆盖的金融解决方案。除商家外，菜鸟生态圈内的物流合作伙伴也可以享受供应链金融服务。菜鸟将通过平台上沉淀的数据来评估融资额度，对应的融资产品包括‘保理’、‘设备贷’‘车辆贷’等。”
腾讯金融也指出，小微企业主体的信用不够，导致银行不敢放款，而区块链本身天生具备多中心的特性，在解决这种信用问题方面是具有很好的抓手。腾讯正式发布了“腾讯区块链+供应链金融解决方案”，基于供应链场景下的真实交易数据，通过腾讯区块链技术及运营资源，从根本上改善小微企业的融资困境，助力地方产业转型升级。“将重点发力供应链金融解决方案，以核心企业的应收账款为底层资产，通过腾讯区块链技术实现债权凭证的流转，以保证相关信息不可篡改、不可重复融资、可被追溯，帮助相关各方形成供应链金融领域的合作创新。”
2017年3月起，苏宁金融在旗下苏宁金融研究院中设立区块链实验室。2017年9月28日，成功接入基于区块链技术的国内信用证信息传输系统，9月29日利用该系统开出首笔国内信用证业务。2018年9月，苏宁银行成功开发出基于区块链和物联网技术的动产质押融资平台。依托区块链技术，大宗货物出入库记录在该平台上可以实时查看；依托物联网技术，动产质押融资业务的实体流、信息流和资金流做到了“三流合一”。江苏苏宁银行将物联网技术和区块链技术将结合，成功对靖江太和港务的煤炭进行了质押授信，授信额度500万，开创了业内物联网＋区块链为动产质押提供解决方案的先河。
根据艾瑞咨询发布的《2018年中国供应链金融行业研究报告》显示，2018年我国供应链金融市场规模预计为2.0万亿，远低于应收账款和存货规模，供应链金融市场规模的影响因素出现在产品供给端。值得关注的是，苏宁金融创新的供应链服务模式作为案例，受到了报告的关注，存货质押业务成为了苏宁供应链金融重点培育的下一个蓝海。
苏宁金融利用区块链技术解决了金融互信问题。苏宁金融还重视优先与引进物联网芯片、传感器、嵌入式系统、报警系统、智能扫描设备等技术的物联网监管仓开展业务合作，通过物联网实现对动产无遗漏的监管，降低动产质押的风险，让动产具备不动产的属性，促使主观信用变为客观信用。
目前，借助苏宁生态圈资源和生物特征识别、大数据风控、物联网金融、区块链、金融AI和金融云六大金融科技，苏宁金融已形成完整的供应链金融产品体系，依托平台的真实交易数据，提供针对上游供应商的账速融、信速融，针对使用苏宁物流客户提供货物质押融资服务的货速融，针对经销商、代理商的小B采购贷等；针对零售中间环节的物流、仓储类服务商与企业货主的乐业贷；同时还提供企业支付、企业理财、企业保险、大数据风控等综合金融服务。截止2018年底已累计为数千家企业提供资金支持超过1700亿元。
另外值得一提的是，借助苏宁智慧零售大开发战略实施的契机，苏宁金融有效融合在线金融服务和线下实体经济，使得O2O融合成为苏宁金融供应链服务的重要特色，提供“融资+支付+结算+理财+保险”全方位服务，与供应链企业建立成果共享的伙伴式合作关系。
2019年以来，在金融科技的支持下，苏宁金融提供的供应链金融服务不仅让“一条鱼借到钱”，凭借一箱货、一张订单也可以借到钱，解决中小微企业融资难题，更重要的是通过供应链金融促进产业合作和边界融合，打造智慧型的供应链金融生态圈，真正助推实体经济发展。
来源：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1630773816996137818&wfr=spider&for=pc
相关阅读
