导语：思维变革是区域性银行供应链金融数字化破局的关键。区域性银行应在充分了解行业个性化要求的基础上，依靠自身独特优势，快速构建满足不同类型客户需要的供应链金融服务场景，通过深耕某一行业细分领域，形成供应链金融差异化的发展路径。

在谈到供应链金融的数字化时，当前的讨论几乎均是这样一个思维定式：利用大数据、区块链等技术，围绕核心企业，通过数据打通上下游，充分了解与熟悉该行业的行业特征、企业特征以及对应的金融需求等真实情况，为链条上的各类企业提供他们所需的金融服务。

而大部分区域性银行限于不能跨区域经营，存在着资金成本偏高，信息化能力不足，数字化水平不高，存量核心企业少且话语权不高等劣势，且自身的业务水平与大型银行相比存在较大的差距，供应链金融按上述的思维方式开展业务，一直难有突破；由于没有新的思路，区域性银行也不敢做更多的资源投入，认定“区域性限制”是区域性银行开展供应链金融的最大掣肘。

因此，区域性银行供应链金融的数字化，首先要解决的不是数据驱动金融科技应用而产生业务价值的问题，而应该先换个思维方式：如何以区域性银行自身的独特优势为基础，基于本地深耕要求，以客户为中心，聚焦客户的真实诉求，构建适合区域性银行的供应链金融场景，再基于数据、金融科技能力赋能，形成区域性银行的供应链金融发展路径。



区域性银行应正视自身优势便利、明确目标要求

要明确区域性银行普遍有什么优势。区域性银行最核心的优势有：与地方政府的紧密关联关系；银行网点对其周边小微商户的商圈基本全覆盖；与地方企业的长期合作关系；企业、政府机关代发客群区域内占比高；收入与资产稳定的中老年客户（中产及以上客群）。

需要明确推进供应链金融数字化建设的目标。除了要为链条上的中小微企业提供优质的金融服务外，还能助力于拉动经济内循环的目标，促进终端的持续消费，才有可能将供应链条上的中小微企业带进可持续的发展轨道。



区域性银行推进数字化转型需把握好两大原则

基于区域性银行的显著优势，明确供应链金融的参与者。区域性银行的显著优势为在其服务的区域范围内有较稳定的三类优质客户群：To C（资产与收入稳定群体）、To B（企业）、To G（政府机关）。用全局化思维方式将个人业务、公司业务、小微业务以及对政府的服务放在一起去思考，来构建供应链金融服务能力，才有可能发挥区域性银行的优势，探索出适合区域性银行的供应链金融发展路径。因此，区域性银行的供应链金融需要包含如下的参与者：核心企业、小微企业、终端客户、政府机关。

基于参与者的定位不同，明确发力的切入点。“十四五”规划对各地方政府的数字化转型给出了明确的要求：各地方政府要用数据驱动地方经济发展。供应链金融的切入点可以与政府机关的数字化转型相关要求结合，同时，“十四五”规划中明确提出保就业、保民生，除了中小企业保障就业的稳定性要求外，还需要积极探索如何保民生，即让老百姓(603883,股吧)提升幸福感。对此，可以尝试从政府机关和终端客户这两个供应链体系中的参与者来切入，重新撬动供应链金融的场景构建：

切入点一：以政府机关的职能以及所管理的业务范围为基础，以政府机关为供应链金融场景的重要参与者，通过政府机关的职能驱动其管理的数据共享，以政府的可信数据带动供应链金融的数字化转型构建。

切入点二：以供应链金融所涉及到的终端客户的诉求为基础，向上做延伸，通过数据探查其与其他供应链金融参与者的关系，将终端客户纳入至供应链金融场景构建中。

两大原则的背后是践行区域性银行的定位：回归本源，深耕本地。有了明确的定位，才能找准区域性银行不同于其他银行的业务价值。